UC och kreditupplysning: vad som står om dig och hur du beställer den gratis

När du ansöker om ett lån hämtar långivaren en kreditupplysning om dig. I Sverige kommer den oftast från UC, men det finns även andra kreditupplysningsföretag. Innehållet avgör om ansökan går igenom och vilken ränta du erbjuds.

Du har rätt att se exakt samma uppgifter som långivaren ser – kostnadsfritt. Den här guiden förklarar vad som ingår, vad som inte gör det och hur du går till väga.

Vad en kreditupplysning är

En kreditupplysning är en sammanställning av uppgifter om din ekonomi som hämtas från offentliga register och från företag du har avtal med. Verksamheten regleras i kreditupplysningslagen, och Integritetsskyddsmyndigheten utövar tillsyn.

Ett företag får bara ta en upplysning om det finns ett så kallat legitimt behov – exempelvis att du faktiskt har ansökt om något. Ingen får kontrollera dig av ren nyfikenhet.

Vad som står i den

• Personuppgifter och folkbokföringsadress.
• Taxerad inkomst från de senaste åren, hämtad från Skatteverket.
• Eventuellt fastighetsinnehav.
• Antal kreditförfrågningar den senaste tiden.
• Betalningsanmärkningar och pågående ärenden hos Kronofogden.
• Skuldsaldo hos Kronofogden, om ett sådant finns.

Många förfrågningar under kort tid är en varningssignal för långivaren – det kan tolkas som att du redan fått avslag på flera håll. Sprid därför ut ansökningarna om du inte får svar direkt.

Vad UC inte vet

Ett vanligt missförstånd är att kreditupplysningsföretagen ser allt. Det gör de inte. Uppgifter som normalt inte ingår:

• saldot på ditt bankkonto och dina transaktioner,
• vad du handlar och var,
• ditt sparande i fonder eller aktier,
• din arbetsgivare eller anställningsform.

Bilden bygger alltså på taxerad inkomst och betalningshistorik – inte på din faktiska månadsekonomi. Därför kan långivaren begära in kontoutdrag eller lönespecifikationer som komplement.

Så beställer du din egen gratis

Enligt dataskyddsförordningen har du rätt att en gång per år kostnadsfritt få veta vilka uppgifter som behandlas om dig. Hos kreditupplysningsföretagen kallas det registerutdrag.

Blanda inte ihop det med de betaltjänster som marknadsförs som bevakning eller ”kreditkoll”. För att kontrollera dina uppgifter räcker det kostnadsfria utdraget.

Beställ det innan du ansöker om ett större lån. Då ser du samma bild som banken kommer att se, och hinner rätta eventuella fel i tid.

Omfrågandekopian

Varje gång ett företag tar en kreditupplysning om dig ska du underrättas om det. Den underrättelsen kallas omfrågandekopia och skickas per post eller digitalt.

Spara dem. De är ditt kvitto på vem som kontrollerat dig och när. Får du en omfrågandekopia som gäller en ansökan du aldrig gjort, kan det vara ett tecken på att någon försöker låna i ditt namn. Kontakta då långivaren direkt och överväg polisanmälan.

Om något är fel

Felaktiga uppgifter förekommer – en skuld som redan är betald, en dubbelregistrering eller en förväxling vid namnlikhet. Så här gör du:

1. Kontakta kreditupplysningsföretaget skriftligt och begär rättelse, med underlag som styrker din uppgift.
2. Kontakta samtidigt företaget som lämnat uppgiften – rättelsen måste ske vid källan.
3. Om ärendet gäller Kronofogden, vänd dig dit; deras register styr vad som syns.

Företaget ska rätta uppgifter som är felaktiga. Får du inte gehör kan du vända dig till Integritetsskyddsmyndigheten, vilket är kostnadsfritt för dig.