Skuldsanering: vem kan få den och hur ansökan går till
Skriven avMaria Mitelman
För den vars skulder inte går att betala inom överskådlig tid finns en väg ut. Så fungerar den – och vad som krävs.
Skuldsanering är en möjlighet för svårt skuldsatta privatpersoner att bli av med sina skulder efter en period av betalning enligt fastställd plan. Beslutet fattas av Kronofogden. Det är ingen genväg, men för den som fastnat i en skuldsituation utan realistisk utväg är det den vägen lagen erbjuder.
Vad skuldsanering innebär
Beviljas du skuldsanering läggs en betalningsplan fast. Du betalar varje månad så mycket som du bedöms klara av, sedan du fått behålla ett belopp för normala levnadskostnader och boende. När planen fullföljts skrivs återstående skulder av.
Planen löper vanligtvis i fem år. Det förekommer kortare tid i vissa fall, exempelvis för den som är ålderspensionär.
Vem kan beviljas
Två huvudvillkor måste vara uppfyllda:
- Kvalificerad insolvens – du kan inte betala dina skulder och den oförmågan bedöms bestå under överskådlig tid. Det räcker inte med en tillfällig svacka.
- Skälighet – en samlad bedömning av omständigheterna, bland annat hur skulderna uppkommit, hur gamla de är och hur du agerat mot dina fordringsägare.
Du ska också ha tillräcklig anknytning till Sverige. Att ha försökt betala och hållit kontakt med fordringsägarna räknas positivt i skälighetsbedömningen.
Så går ansökan till
- Du ansöker hos Kronofogden. Ansökan är avgiftsfri.
- Redovisa samtliga skulder, inkomster och utgifter. Kronofogden utreder och kan begära komplettering.
- Fordringsägarna får yttra sig.
- Vid bifall fastställs ett beslut med betalningsplan.
Handläggningen tar tid, och en ofullständig ansökan förlänger den. Lägg därför omsorg på att få med alla skulder från början.
Vardagen under betalningsplanen
Du behåller ett belopp för mat, kläder, hygien och andra normala levnadskostnader, samt för boende och arbetsresor. Resten går till skulderna enligt planen.
Ändras dina förutsättningar väsentligt – du blir sjuk, får barn eller förlorar inkomst – kan du ansöka om omprövning. Vänta inte med det: att sluta betala utan att meddela Kronofogden kan leda till att skuldsaneringen upphävs.
Under tiden noteras skuldsaneringen i kreditupplysningar, vilket i praktiken innebär att nya lån inte beviljas. Det är en del av poängen: perioden ska användas till att bli skuldfri, inte till att bygga nya skulder.
Efter avslutad skuldsanering
Fullföljer du planen avskrivs de skulder som omfattas. Vissa skulder kan undantas, exempelvis underhållsbidrag och skadestånd på grund av brott – kontrollera i beslutet vad som ingår.
Noteringen i kreditupplysningen ligger kvar en tid efter avslutad plan, men försvinner därefter. Många upplever den avgörande skillnaden redan under planen: skulderna slutar växa.
Kostnadsfri hjälp med ansökan
Varje kommun ska erbjuda budget- och skuldrådgivning. Rådgivarna hjälper dig att gå igenom ekonomin, bedöma om skuldsanering är rätt väg och fylla i ansökan. Tjänsten är kostnadsfri och rådgivarna har tystnadsplikt.
Anlita inte företag som mot betalning erbjuder sig att sköta ansökan. Den är avgiftsfri och kommunen hjälper till utan kostnad.
Användbara artiklar
